家づくりの基礎知識
2019.10.09
「いつ家を購入すべき？」最もお得なタイミングとは？｜夫婦で購入を決断するヒント【展示場に行く前に知っておきたい事⑤】
家は購入する決断には、「数字上の納得」と「気持ちの踏ん切り」が必要ですが、今回は「数字上の納得」をするためのヒントを紹介していきます。「気持ちの踏ん切り」は、皆さん自身でがんばってもらうしかありません。
持ち家を購入する前に確認すべき２つの前提条件
まず、２つの前提条件について、夫婦の意見が一致しているかを確認しましょう。一致していなければ、夫婦の話し合いからやり直し。
■ずっと今の場所で暮らすつもりか？転居の可能性は？
持ち家の最大のデメリットは、住む場所の固定化です。なので、夫婦ともに、ずっと今の場所で暮らし続けるつもりか？という点をすり合わせましょう。
今や、日本全国、世界中を移住するライフスタイルは、決して珍しいことではありません。
■いつか持ち家を購入したいのか？賃貸も悪くないよ？
持ち家を持つと、35年ローンが固定化されます。賃貸なら、生活レベルに合わせて家賃も下げられ、可変性が高いです。それでも、本当に持ち家を購入したいですか？まずは、夫婦の意見を一致させましょう。
「賃貸VS持ち家」について、詳しくは以下記事を参照して下さい。
参考記事：「賃貸VS持ち家」タイプ別に徹底比較！あなたはどのタイプ？｜経済性と住環境の違い
【結論】「いつ家を購入すべき？」最もお得なタイミングとは？
今すぐ購入！がベストである理由
よく「頭金を貯めてから」と言う方がいますが、お金の面から言うと、かなり損です。1年で100万円くらい損します。頭金など貯めずに、今すぐ買う方が、圧倒的に得。計算するまでもないですが、ざっと事例で解説します。
繰り返しますが、この話は「今の場所で住み続け、いつか持ち家を持つと100%決めている夫婦」に限った話です。とてもとても大切です。ここに迷いがある場合は、夫婦でもっと話し合いを深めるところから始めてください。
例「3年間で頭金を貯めるAさん」と「すぐ買うBさん」
3年間で頭金300万円を貯めてから家を買うAさんと、すぐ買うBさんを比較します。細かい条件は無視しますね。
（出典：SUUMOジャーナル）
「オリンピックが終われば、土地価格が下がると聞いたのですが？」に対して
この質問は、意外と多く受けます。冗談ではなく、真面目に聞いてこられる方が多いので、回答しておきます。
答えは、「それが分かれば、みんな大金持ち」です。相場など、誰にも分かりません。先ほど計算した通り、３年後に買うことによりその時点で300万円損していますから、３年後に現在より300万円相場が下がっていて、ようやくトントンです。かなり非効率というか、負け戦ではあると思います。
＜オリンピック後の土地価格など誰にもわからない＞
（出典：東京2020公式HP）
「こどもが小学校に上がるまでに…」に対して
少し厳しい言い方ですが、この言葉は、ほぼ「先送り」の言い訳です。今引っ越すと、保育所に入れなくなって困る！などの明確な理由がある場合を除いて、先送りはやめたほうがいいです。
金銭的な損得は前に述べた通りですが、子どもとの時間は有限だということも、先送りをおすすめしない理由の一つです。「子どもと楽しく暮らせる家を建てたい！」というのが、家を建てる理由である方も多いのでは？
仮に、子どもが小学生になってから家を建て、大学で家を出たら、子どもと家で暮らせるのは、わずか12年間。もし高校で家を出たら、わずか9年です。あまりに、短くないですか？
特段、先延ばしにする理由がないのであれば、なるべく早く決断することをおすすめします。
＜多くの子どもは、20歳までに家を出ていく＞
（出典：引越侍）
「頭金はどれくらいが適正ですか？」に対して
頭金に、適正な数字というものはありませんが、平均は数百万円程度でしょうか。諸費用分（数百万円）は現金で、土地建物分はフルローンで、という感じ。個人的意見としては、頭金はなるべく少なくする方が、合理的と考えています。
頭金を少なくすべき理由はいくつかありますが、例えばローン控除。
金利が0.5%の場合、ローン控除を使えば、残債×0.5%の金利を払って、残債×1%がローン控除で還付されるので、ローン手数料等を踏まえても、「借りれば借りるほど得」ということになります。頭金を増やして、わざわざ借入額を減らす必要はありません。
＜住宅ローン減税の控除額のイメージ＞
（出典：すまい給付金事務局）
「頭金を入れないと不安です」に対して
どうしても余れば、その時に繰り上げ返済すればいいだけの話。300万円を繰り上げ返済するのは一瞬ですが、300万円を貯めるのは大変です。
余談ですが、予期せぬ医療費は、日本の素晴らしい「高額療養費費制度」で賄える部分が多いため、そこそこの現金を持っている人であれば、医療保険は削減対象として検討できます。
＜高額療養費制度の活用例＞
（出典：ソニー損保）
まとめ
プロデューサー紹介
日本の家づくり 強化ディレクター
瀬山 彰
筑波大学理工学群数学専攻卒（数理統計学士号）。硬式野球部に所属し、首都大学野球リーグの線形回帰分析を行う。中学高校の数学教員免許を取得。
筑波大学卒業後、日本最大手経営人事コンサルティング会社にて、全国ハウスメーカー・工務店を担当。住宅業界で手腕を振るう中、住宅業界の悪しき文化に疑問を覚え、家づくりの新たなスタンダードを確立することを目標に掲げる。
2015年、「家づくり せやま学校」を開校。“日本の施主を強くする”を合言葉に、施主の知識向上を目的とした講演活動をスタートさせた。「展示場では絶対教えてくれない話が聞けた！」「こんな楽しい授業は初めて！」など、口コミでせやま学校の評判が広がり、各メディアからも注目が集まっている。
関西を中心に年間100件以上の講演をこなしながら、雑誌コラムの連載やFMラジオ局「FMOH!」にて冠番組のDJを務めるなど、活躍の場を広げている。
中学高校数学教員免許、宅地建物取引士、2級FP技能士。3人娘（双子4歳、2歳）。広島県出身、広島カープファン。
【メディア出演】
◾️FMOH！85.1 毎週火曜19:00〜
「瀬山彰 NEXT STANDARD LIFE」
◾️子育て情報誌 「まみたん」対談連載
「THE PROFESSIONAL」
